商業信用の特徴、長所、短所および例



の コマーシャルクレジット 会社のために銀行によって発行された、事前に承認された金額で、借り手の会社は、次のようなさまざまな金融義務を果たすための補助としていつでもアクセスできます。.

通常の日常業務の資金調達に一般的に使用され、資金が再び利用可能になると、支払いはしばしば返金されます。商業用クレジットは、回転式と非再生式の両方のクレジットラインで提供できます。.

つまり、商業ローンは、会社の当座預金口座で利用可能な現金をローン契約の上限クレジットまで拡張する短期ローンです。.

商業信用は、新しい事業機会の資金調達や予期しない借金の支払いを支援するために企業でよく使用されます。それは利用可能な商業融資の中で最も柔軟性の高いバラエティーとしてしばしば考えられます.

商業信用は、製造業者、サービス会社および請負業者などの頻繁な借り手によって使用されます。保証と返済の条件は、特定のニーズに合わせて毎年設定されます。.

索引

  • 1特徴
  • 2仕組み?
    • 2.1与信枠
  • 3長所と短所
    • 3.1利点
    • 3.2デメリット
  • 4例
  • 5参考文献

特徴

コマーシャルクレジットは、現金が利用できない場合に、予期しない営業費用の支払いに使用される可能性がある、企業に提供されるクレジットラインです。.

商業融資では、借り手は最大限度までの直接融資承認を得ることができます。通常5,000ドルから150,000ドルの間で、実際に使用された融資資金のみで利子が発生します。.

商業用クレジットは、クレジットカードと同じように機能します。資金を引き出すことができるクレジット限度があります。.

このため、商業ローンは、偶発的で予測不可能な自己資本要件を有する借り手にとって、優れたローン選択肢と見なされています。.

季節性のある企業は、一般的に商業クレジットを使用してキャッシュフローニーズの円滑なサイクルを支援します。.

コマーシャルクレジットは、毎日のキャッシュフローのニーズに関する懸念を減らすために、コマーシャル当座預金勘定科目での当座貸越に対するヘッジとしても使用できます。.

どのように動作しますか?

コマーシャルクレジットは、事前に単一の金額の現金を提供するという点でタームローンとは異なり、固定期間で返済する必要があります。.

あなたが時間通りに最小の支払いをし、そして信用限度を超えない限り、あなたはそれを使い続け、あなたが望むようにそれを支払い続けることができます。.

利子の支払いは毎月行われ、都合の良いときに資本が支払われますが、できるだけ頻繁に支払いを行うのが最も適切です。.

信用限度が低い商業用クレジットは、通常、不動産や在庫などの担保を要求しません。.

与信枠

商業用与信枠は、金融機関と会社との間の合意であり、会社が借りることができるローンの最大額を規定します。.

借り手は、設定された上限を超えず、期限内に最小支払を行うなど、その他の要件を満たしている限り、いつでもクレジットラインの資金にアクセスできます。.

支払いが行われると、ローン契約の条件に従って、より多くのお金を引き出すことができます。.

長所と短所

利点

商業融資は、短期的に運転資金のニーズを満たすように設計されています。それらは、商業活動が活発になっている時期の季節的なニーズに応えるために役立ちます。.

事業ローンは短期間に支払わなければならない営業経費を賄うのにも役立ちます。また、サプライヤーから提供された割引を利用する。毎回融資申請プロセスを経ることなく、これらすべて.

商業信用はおそらく、すべての会社がその銀行と恒久的に持つべき唯一のローン契約です。商業信用を持つことは緊急事態または停滞したキャッシュフローからビジネスを保護します.

ビジネス上のクレジットは、ビジネス上の要件を満たすためにどれだけのクレジットが必要かがわからない場合に役立ちます。したがって、柔軟性の概念は非常に魅力的であり、それがその本当の利点です。.

他の種類の商業用ローンとは異なり、商業用ローンは金利が低い傾向があります。これはリスクが低いと考えられているからです.

利用可能な柔軟な支払いプログラムで、毎月の支払いは必要とされるのと同じくらいまたはほとんど支払われることができません。これは以前になされた協定によります.

デメリット

商業信用の主なリスクは、銀行が信用限度を引き下げる権利を留保することです。あなたが必要なときに一定量を頼りにしているなら、これは深刻な問題を引き起こすでしょう.

一部の銀行では、事業が危険にさらされていると思われる場合に与信枠を取り消すことを認める条項を設けています。商業用与信枠の貸付限度は通常、タームローンよりもはるかに小さい。.

商業用クレジットラインを使用すると、ビジネスが必要とする以上の金額を借りることができます。ただし、一定の限度まで承認されたからといって、すべてが使用されるべきであるとは限りません。.

本当に必要とされるものよりも大きいビジネスクレジットを申請する前に、あなたは二度考えなければなりません。こうすることによって、あなたはすぐに大きな負債を生み出し、ビジネスを財政状態に置くことができます。.

商業ローンを交渉するために、銀行は現在の財務諸表、最新の納税申告書および予測キャッシュフロー計算書を見たいと思うでしょう。.

例

XYZ Manufacturing社が、その製造機械のうちの1つにとって大いに必要とされるものを大きな割引で購入するための素晴らしい機会を与えられると仮定しよう。.

同社は、この重要な機器が市場で通常25万ドルかかることを考慮しています。しかし、サプライヤはその部品の数量が非常に限られており、それをわずか10万ドルで販売しています。このオファーは、存在が期限切れになるまで、厳密な順序で行われます.

XYZマニュファクチャリングは、その銀行に対して15万ドルの商業信用を有しており、そのうち最近2万ドルのローンを支払っている。したがって、適切と判断された場合に使用できる13万ドルの利用可能額があります。.

このようにして、銀行で10万ドルのあなたのビジネスクレジットにアクセスすることができます。このように、それはすぐに申し出でその部分を買うのに必要とされる資金を得ます、そしてこのようにこの機会を失うことはありません.

その作品を購入した後、後日、会社はその商業用クレジットから借りた金額を、対応する利益とともに、正確に支払います。現在のところ、予想外に発生するその他の営業費用については、30,000ドルの商業信用がまだ完全に利用可能です。.

参考文献

  1. Investopedia（2018）コマーシャルクレジット撮影元：investopedia.com.
  2. JEDCビジネスファイナンス（2018年）。商業用ビジネスローンの種類。撮影者：jedc.org.
  3. ファンデラ（2018）。あなたのビジネスのために考慮すべき5種類の商業ローン。撮影者：fundera.com.
  4. スペンサー貯蓄（2018）。商業ローンの種類を知っています。撮影者：spencersavings.com.
  5. 起業家（2018年）。あなたが事業主として得ることができる7つの異なるローン。撮影者：entrepreneur.com.